Liste des mutuelles d'assurances au Maroc

L'ACAPS, autorité régulatrice du secteur des assurances et de la prévoyance sociale au Maroc, joue un rôle clé dans l'analyse et l'évaluation du système des mutuelles d'assurances dans le pays. Instituée pour assurer la supervision complète de ce secteur, elle veille principalement à la solvabilité des entreprises d'assurances et de réassurances, garantissant ainsi la protection des droits des assurés.

L’objectif final est la protection des droits de toutes les personnes qui sont assurés et qui sont censés bénéficier de services conformément à leurs contrats d’assurance. Avec une diversité de mutuelles spécialisées dans l'assurance vie, l'assurance non-vie, ainsi que celles concentrées exclusivement sur les services d'assistance, le paysage des mutuelles d'assurances au Maroc est vaste et varié. Cet article offre un guide clair sur les différentes catégories de mutuelles disponibles au Maroc, simplifiant la navigation dans ce secteur complexe.

[Sommaire]

Les mutuelles qui proposent les contrats d’assurances vie, assurance non-vie et capitalisation

Assurance vie: On parle d’assurance vie pour faire référence à une sorte de contrat dans lequel l’assurance s’engage à verser un certain montant à l’assuré après un nombre d’années définies. C’est une sorte d’épargne qu’effectue l’adhérent qui peut le retirer à tout moment. Toutefois, sur le plan fiscal, il est plus avantageux d’épargner sur une durée d’environ 8 ans.

Assurance capitalisation: ce type de contrat est un produit financier qui se ne se base pas sur les probabilités de survie ou de décès. Les primes que reçoit l’adhérent sont sous forme d’unités monétaires ou sous forme d'unités de compte (actions, obligations …).

Au Maroc, les assurances qui offrent ce type de prestations sont: Axa assurance Maroc, Allianz Maroc, Royale marocaine d’assurance(RMA), Wafa assurance, Mutuelle centrale marocaine d’assurance (MCMA), Atlanta sanad et Saham assurance.

Les mutuelles qui proposent uniquement des contrats d’assurances non vie

Assurance non-vie: L’assurance non-vie signifie que l’assurance ne concerne pas la vie de l’assurée directement. C’est donc un moyen de sécuriser ses biens ou d’autres personnes tierces. Il n’est donc pas possible que l'assurance couvre la santé personnelle de l’adhérent. On peut citer par exemple les personnes qui contractent une assurance pour leurs appareils de travail, leur local de travail ou encore des fermes agricoles ou des unités industrielles. Ainsi, les contractants doivent s’acquitter d’un montant mensuel de sorte que l’assurance puisse intervenir pour les dédommager en cas de dégâts ou de catastrophes naturelles.

Les mutuelles qui proposent ce type de contrat sont la mutuelle d’assurances es transporteurs unis (MATU), la mutuelle agricole marocaine d’assurance et la CAT assurance et réassurance.

Les mutuelles qui proposent uniquement des contrats d’assurances vie

Comme il a été dit plus haut, le contrat d’assurance permet à l’adhérent de faire une épargne. Cette épargne peut être utilisée pour financer des projets à moyen et long terme. Plusieurs personnes sur le territoire utilisent ce type de contrat pour épargner pour les études de leurs enfants. De même certaines banques proposent ce type de contrat aux clients qui ont des enfants dès la naissance de ces derniers. Nous rappelons que l’épargne peut être utilisée à tout moment, même s’il est recommandé d’atteindre le délai de 8 ans.

Les mutuelles qui proposent ce genre de contrats au Maroc sont la vie marocaine et la mutuelle Attamine Chaabi.

Les mutuelles qui proposent uniquement les opérations d’assistance

Les contrats d’assistance sont le plus souvent utilisés au Maroc pour aider les salariés à avoir accès aux soins médicaux. Ils adhèrent directement à ces mutuelles une fois qu’ils signent le contrat de travail. Leurs cotisations se font sous forme de retenue à la source chaque mois. Ils bénéficient de remboursements de frais médicaux ainsi que de prise en charge en ce qui concerne l’hospitalisation. En plus, les mutuelles interviennent aussi dans le cas de la maternité en couvrant une partie des soins avant l’accouchement et les frais de l’accouchement lui-même.

Comme le nom l’indique, ces mutuelles prennent en charge uniquement une partie des frais médicaux et non pas la totalité. Les contrats proposés aux entreprises sont basés sur un pourcentage de remboursement défini à l’avance.

Les différentes mutuelles au Maroc qui se charge de ce type d’opération d’assistance sont Maroc assistance international, Axa Assistance Maroc, RMA Assistance, Africa First Assist ainsi que Wafa Ima Assistance.

Les mutuelles qui proposent uniquement les opérations d’assurance-crédit

Comme son nom l’indique, une assurance-crédit est une sorte de garantie qui est proposée aux entreprises afin de les aider à gérer leurs impayés. Une entreprise qui souscrit à ce genre d’assurance est protégée contre les éventuels risques en cas de défaut de paiement face à ces créanciers. L’assurance-crédit est donc un moyen pour l’entreprise d’assurer ses arrières et d’éviter d’être poursuivi en justice par les créanciers en cas de défaut de paiement. Le montant de la cotisation à verser par l’entreprise est défini au moment de la souscription et l’entreprise peut disposer de la garantie selon les modalités du contrat. Nous rappelons que ce type de mutuelle est destiné à toutes les entreprises à savoir les TPE, les PME ou même les grands comptes.

Les mutuelles qui proposent ces mutuelles sont SMAEX, COFACE MAROC et EULER HERMES MAROC.

Les mutuelles qui proposent les services de réassurances au Maroc

La réassurance est tout simplement une manière d’assurer la compagnie d’assurance elle-même. Cette dernière va donc céder une partie du risque qu’elle a pris à un autre assureur. Les deux sociétés sont ainsi liées par un contrat de réassurance avec la présence d’un cédant (l’assureur qui est couvert par un autre) et d’un cessionnaire ou un réassureur (celui qui partage le risque avec le premier assureur.)

Les deux sociétés au Maroc qui proposent ce type d’opération sont la MAMDE RE et la Société Centrale de Réassurance (SCR).

Autres mutuelles d’assurances exerçant sur le territoire

Outre ces mutuelles précitées, le système d’assurance au Maroc a aussi mis en place différents établissements qui fonctionnent comme des mutuelles pour les salariés du secteur public et ceux du secteur privé. Nous avons dressé une liste dans la suite de cet article.

La CMR: pour les salariés du secteur public et parapublic, on a la Caisse Marocaine des Retraites (CMR). Cet établissement s’occupe principalement des pensions civiles et pensions militaires.

La RCAR: le régime collectif d’allocation de retraite (RCAR) est une institution de prévoyance sociale qui s’occupe principalement de tout le personnel du secteur semi-public. C’est le cas du personnel titulaire de l’Etat, du personnel contractuel et des collectivités locales.

L’ACAPS: l'Autorité de Contrôle des Assurances et de la Prévoyance Sociale a été instituée pour proposer des services à tous les salariés de la Bank Al Maghrib et de l'Office National d'Electricité et de l'Eau Potable (ONEP).

On retrouve également divers autres mutuelles pour les différents secteurs d’activités tels que la police, les douanes ou encore les télécommunications. C’est la Caisse Nationale des Organismes de prévoyance sociale (CNOPS) qui regroupe toutes ces mutuelles. On y trouve la Mutuelle de Police pour tous les salariés qui sont du domaine ainsi que les retraités, la Mutuelle de Douanes et Impôts indirects (MDII) et les Œuvres de Mutualité des Fonctionnaires et Agents assimilés du Maroc (OMFAM).

La CNOPS regroupe également en son sein la mutuelle Générale de l'éducation nationale du Maroc, la mutuelle des Postes et Télécommunications MGPT, la Mutuelle des Forces auxiliaires (MFA), la Mutuelle Générale du Personnel des Administrations Publiques du Maroc (MGPAP), la Mutuelle Générale de l'éducation nationale du Maroc (MGEN), la Mutuelle de Prévoyance Sociale des Cheminots (MPSC) et la Mutuelle du Personnel de l'Office d'Exploitation des Ports (MODEP).

Pour aider les salariés à bien gérer leur retraite, le gouvernement a aussi mis en place des régimes de retraite complémentaire, mais qui restent facultatifs pour les salariés. On en trouve 3 sur le territoire marocain. Les salariés peuvent adhérer à titre individuel ou collectif et doivent s'acquitter de leurs cotisations mensuelles. Ainsi, ils bénéficient d’une pension de retraite en fonction du nombre d'années de cotisation.

Les 3 régimes de retraite complémentaire sont la CIMR (Caisse Interprofessionnelle Marocaine de Retraite), la RCAR-RC (Régime Complémentaire du RCAR ainsi que le régime Attakmili. Ce dernier régime s’occupe principalement du secteur public et parapublic et est géré par la CMR.

Quant à la CIMR, elle est destinée aux travailleurs salariés du secteur privé. La RCAR-RC s’occupe essentiellement des salariés du secteur semi-public.

Bon à savoir: l’ANAM est l'agence nationale de l’assurance maladie. C’est un établissement public qui a été mis en place pour veiller au bon fonctionnement du dispositif de la couverture médicale de base. Cet établissement est doté de la personnalité morale et de l'autonomie financière. Elle veille au bon fonctionnement de toutes les données sur l'Assurance Maladie Obligatoire (AMO) ainsi que de la gestion du Régime d'Assistance Médicale (RAMED).

En conclusion, le gouvernement marocain s'engage à fournir une couverture d'assurance exhaustive, assurant que tous les résidents, quelle que soit leur position sociale, bénéficient des services de santé mutualisés. Cette couverture inclusive est destinée aux employés, à leurs dépendants et aux étudiants, permettant une adhésion flexible tant à titre individuel qu'entrepreneurial. Le système est conçu pour être socialement inclusif, avec des cotisations ajustées pour accommoder diverses capacités financières, facilitant ainsi l'accès universel aux prestations d'assurance.